Покупка автомобиля в кредит — это не только выбор модели и расчет бюджета, но и обязательное оформление страховых полисов. Банки защищают свои риски, поэтому часто требуют сразу несколько страховок. Разберемся, от каких из них нельзя отказаться, а какие можно оспорить.
ОСАГО — базовая обязательная страховка
Без полиса ОСАГО нельзя зарегистрировать машину и выехать на дорогу. Это требование закона, а не банка. Поэтому ОСАГО придется купить в любом случае — и при автокредите, и при покупке за наличные. Полис защищает вашу ответственность перед другими водителями, но не покрывает ущерб вашему автомобилю.
КАСКО — главное требование банка
По закону КАСКО — добровольная страховка, но банк вправе требовать ее при оформлении автокредита. Причина проста: пока вы платите кредит, машина находится в залоге. Если авто угонят или разобьют, банк потеряет залог. Поэтому почти все банки включают КАСКО в обязательные условия кредитного договора. Без него либо откажут в выдаче, либо существенно повысят процентную ставку.
Обычно покупатель может выбрать страховую компанию из списка аккредитованных. Стоимость полиса зависит от стоимости авто, стажа водителя и выбранных опций. Советуем оплатить КАСКО сразу на весь срок кредита или ежегодно продлевать — так удобнее контролировать расходы.
Страхование жизни и здоровья — навязанная опция
Многие банки при оформлении автокредита предлагают или даже заставляют купить полис страхования жизни и здоровья заемщика. Формально такая страховка добровольная, и вы имеете право отказаться. Но на практике банки делают отказ экономически невыгодным: клиенту без этой страховки устанавливают повышенную ставку на 2–5 процентных пунктов. В итоге переплата по кредиту часто оказывается больше, чем стоимость полиса.
Иногда выгоднее согласиться на страхование жизни, особенно если кредит берется на длительный срок. Но внимательно читайте условия: возможно, вы сможете вернуть часть денег в течение «периода охлаждения» (обычно 14 дней), но тогда банк может пересчитать ставку.
Что нужно купить обязательно
- ОСАГО — без него нельзя эксплуатировать автомобиль.
- КАСКО — требует банк для защиты залога, если вы хотите получить кредит на выгодных условиях.
Страхование жизни и здоровья в большинстве случаев остается добровольным, но влияет на итоговую переплату. Взвешивайте за и против и помните: по закону банк не может навязать услугу, но может изменить цену кредита. Выбирайте тот вариант, который окажется выгоднее именно для вашей ситуации.
